（一）什么是基金

       证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

（三）基金的分类

1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金。
根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；80%以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，但股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。 3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作，子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）避险策略基金，是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。避险策略基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
（3）交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易 基金(ExchangeTraded
Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。但是，由于它的申购是用一篮成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者，就诞生了“ETF 联接基金”，这种基金将 90%以上的资产投资于目标 ETF，采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
（4）上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（5） QDII基金。QDII是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。

（四）基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
我公司将根据销售适用性原则对旗下基金产品进行风险评价,并在公司网站上公布评价方法和评价结果。

（五）基金费用

基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减；赎回费在投资人申请赎回，即要求将所持有的基金份额变现时收取，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金资产承担。此外，管理人还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。对于基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，还可以向基金投资人收取增值服务费。

根据《证券投资基金法》第 46 条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（七）基金合同约定的其它权利。

公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。

（一）证券投资基金是一种理财工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（普通开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或赎回的款项可能延缓支付。
（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）我公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力提供相应的基金品种的适当性匹配意见，但我公司的意见仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

我公司向基金投资人提供以下服务：
（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（二）基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我公司根据每只基金的发售公告、最新的招募说明书及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费等相关费用。
（三）基金网上交易服务。
（四）基金净值、分红提示、交易确认等短信服务。
（五）电话咨询服务。
（六）基金知识普及和风险教育。

（一）基金账户开户

1、招商基金直销柜台
（1）个人投资人可持有效开户证件、银行账户（卡）前往本公司直销柜台，填妥开户申请表单等相关材料，验证无误后办理；
（2）机构投资人可登录本公司官网，下载包括传真交易协议、账户申请表等全套开户资料，按开户指南要求，填写完整后邮件发送至本公司直销柜台，经验证无误后开立基金账户并随后寄送全套资料原件至本公司直销柜台。

2、招商基金网上交易
登录本公司官网（www.cmfchina.com），选择“个人开户”或“机构开户”，按系统提示填妥资料，完成注册提交开户申请。

3、招商基金手机APP
下载并安装招商基金官方APP，选择“登录/注册”，按系统提示填妥资料，完成注册提交开户申请。

4、招商基金微信公众号
关注招商基金微信公众号，根据提示选择“开户”，按系统提示填妥资料，提交开户申请。

（二）基金交易

含基金认购、申购、赎回、基金定投、基金转换、转托管等。

1、招商基金直销柜台
（1）个人投资人可持有效证件及汇款凭证到本公司直销柜台填妥申请表，验证无误后办理；
（2）机构投资人亦可通过本公司官网（www.cmfchina.com），下载相关申请表。填写妥当后附有效证明（认/申购需另附有效汇款证明）传真至本公司直销柜台，验证无误后办理。

2、招商基金网上交易
登录本公司官网（www.cmfchina.com），选择“个人登录”或“机构登录”后选择相关交易选项，直接进行基金交易。

3、招商基金手机APP
下载并安装招商基金官方APP，选择“登录/注册”，完成登录后选择相关交易选项，直接进行基金交易。

4、招商基金微信公众号
关注招商基金微信公众号，根据提示选择“开户”，完成账户绑定后选择相关交易选项，直接进行基金交易。

（三）交易确认查询

T日成功提交申请后，T+2日（QDII基金为T+3日）投资人可通过以下几种方式查询账户及交易确认信息：

1、登录本公司官网（www.cmfchina.com），通过“账户查询”查询。
2、登录本公司官方APP，通过“我的 -> 交易记录”菜单查询。
3、关注本公司官方微信（微信公众号“招商基金”），绑定个人账户后查询。
注：以上部分仅以本公司直销交易为例，代销交易请参照各代销机构实际业务流程及规定。

（一）基金投资人可以通过拨打我公司客户服务电话或以在线咨询（官网、微信、APP）、电子邮件、传真、书信等方式，对我公司所提供的服务提出建议或投诉。我公司在接收投诉3日内，作出是否受理的决定。我公司受理的投诉，自收到投诉之日起20日内作出处理决定。情况复杂的，可以延长处理期限，但延长期限不得超过20日。

我司投诉处理流程：
 

（二）基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下：
中国证监会热线：010-12386
中国证监会深圳监管局：网址： http://www.csrc.gov.cn/pub/shenzhen/ 值班电话：0755-83268222 传真电话：0755-83260010 举报投诉电话：0755-83263315 地址：深圳市福田区笋岗西路体育大厦东座邮政编码：518028
中国证券投资基金业协会：网址：www.amac.org.cn 地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 9 层邮编：100033
中国证券投资者保护基金有限责任公司(原中国证券投资者保护网）：网址：http://www.sipf.com.cn/ 投资者热线：12386 联系电话:010-66580678 地址：北京西城区金融大街5号新盛大厦B座22层邮编：100033

（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可按照基金合同约定的仲裁机构和仲裁规则申请仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束力。

投资人可以向深圳证券期货业纠纷调解中心申请调解，联系方式如下：网址：http://www.sfdrc.cn，电子邮箱：sfdrcsz@163.com，电话：0755-25918321，地址：深圳市深南东路5045号深业中心（深圳证券交易所旧楼）2楼。

投资人在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要、基金公告等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）查询基金销售机构名录，核实相关机构的基金销售资格。